O Brasil assume protagonismo na tokenização de ativos reais no Brasil, liderando iniciativas que estão transformando o sistema financeiro com inovação e tecnologia blockchain. Um recente relatório do Banco de Compensações Internacionais (BIS) destaca o país como referência global, graças ao apoio do Banco Central e à atuação de empresas como Itaú Digital Assets, AmFi e Credix.
O avanço da tokenização de ativos reais no Brasil
O relatório “Leveraging tokenisation for payments and financial transactions”, elaborado pelo GCIDE, evidencia claramente a força da tokenização de ativos reais no Brasil. Sob a liderança de Fábio Araújo, coordenador do projeto Drex, o grupo apresenta não apenas casos de uso testados no Brasil, mas também exemplos desenvolvidos na Colômbia. Além disso, as experiências brasileiras se destacam especialmente devido à combinação de inovação tecnológica com um forte apoio regulatório, fatores que, juntos, impulsionam a transformação do sistema financeiro.
A tokenização de ativos consiste em representar digitalmente bens tangíveis ou intangíveis em uma blockchain, trazendo maior eficiência, segurança e transparência. Com isso, o Brasil reforça seu papel de liderança no cenário global, pavimentando o caminho para uma nova era de serviços financeiros.
Benefícios da tokenização para o sistema financeiro
A tokenização de ativos reais no Brasil proporciona diversas vantagens ao mercado financeiro. Primeiramente, ela democratiza o acesso a investimentos, permitindo que pequenos investidores participem de mercados antes restritos. Fracionar ativos de alto valor em tokens digitais torna possível adquirir apenas uma fração desses ativos, reduzindo barreiras de entrada.
Além disso, a tecnologia blockchain automatiza processos, reduz custos operacionais e aumenta a transparência. A eliminação de intermediários, como custodiantes e corretores, agiliza transações e diminui a burocracia, beneficiando tanto investidores quanto instituições financeiras.
Essa transformação gera impactos positivos no crédito, na securitização de ativos e no acesso a novos instrumentos financeiros, fortalecendo o sistema como um todo.
Exemplos de inovação com ativos tokenizados
Itaú Digital Assets: democratizando o acesso a investimentos
O Itaú Digital Assets aposta fortemente na tokenização de ativos reais no Brasil como ferramenta para expandir a inclusão financeira. A instituição trabalha no fracionamento de ativos de alto valor, oferecendo a pequenos investidores a chance de diversificar seus portfólios.
Entretanto, o Itaú reconhece que ainda é necessário evoluir a interoperabilidade entre diferentes sistemas financeiros digitais. Essa integração é crucial para garantir que ativos tokenizados, stablecoins e moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) convivam de maneira eficiente no futuro mercado.
AmFi e Credix: crédito facilitado para pequenas empresas
Plataformas como AmFi e Credix também impulsionam a tokenização de ativos reais no Brasil ao expandir o acesso ao crédito para pequenas e médias empresas. A AmFi utiliza certificados emitidos por essas empresas como garantias tokenizadas, facilitando a obtenção de crédito com juros mais acessíveis.
A Credix, por sua vez, combina a tokenização com a securitização de dívidas, criando um ambiente onde recebíveis podem ser negociados em mercados de crédito descentralizados. Essa inovação reduz custos e amplia as opções de financiamento para empresas que antes enfrentavam dificuldades para obter crédito.
A automação por meio de contratos inteligentes gera ainda mais eficiência, eliminando intermediários tradicionais e otimizando a gestão de operações financeiras.
Desafios para a expansão da tokenização
Apesar das oportunidades, a tokenização de ativos reais no Brasil enfrenta desafios importantes. Entre eles, destacam-se a necessidade de regulamentações claras e a construção de padrões de interoperabilidade entre sistemas distintos.
O ambiente ainda fragmentado dificulta o pleno aproveitamento das vantagens que a tokenização pode oferecer. Porém, iniciativas como o desenvolvimento do Drex e os projetos-piloto liderados por instituições financeiras brasileiras sinalizam um compromisso sólido em superar essas barreiras.
Além disso, há esforços crescentes para criar um ecossistema integrado, onde ativos tokenizados, stablecoins e moedas digitais possam coexistir de maneira segura e eficiente.
Conclusão
A tokenização de ativos reais no Brasil está transformando profundamente o sistema financeiro. Por meio dessa inovação, o acesso a investimentos é democratizado, a liquidez é aumentada e a burocracia é significativamente reduzida. Além disso, com o apoio contínuo de entidades reguladoras e iniciativas privadas inovadoras, o país está se consolidando como um polo de inovação no cenário global.
Apesar dos desafios relacionados à regulamentação e interoperabilidade, os avanços já obtidos demonstram que o Brasil está no caminho certo para liderar a próxima fase da revolução financeira digital.
O que é tokenização e como ela está mudando o mercado financeiro